~文章更新至2022年1月
菲律宾允许外商持有融资及借贷公司100%股权，因应金融创新Fintech的国际化浪潮，然而在2020年COVID-19大流行最严重的时期，部分网贷公司将贷款利率提高到每年 500% 或每月 42%，致使菲律宾证券交易委员会 (SEC) 于 2021 年 11 月发布了互联网借贷平台（Online Lending Platform）的监管措施，深化菲律宾网贷行业的监管力度。自2022年起不再允许未取得许可证的融资及借贷公司透过互联网运营业务，且授权SEC可以自行针对网贷平台OLP许可证的牌照总数进行限制，有计划成立网贷平台的投资人需要密切关注最新的监管动向。
政府逐步放宽外资准入门槛
菲律宾自2007年便立法允许取得CA许可证（Certificate of Authority to Operate）的股份有限公司设立融资公司（Financing Company）及借贷公司（Lending Company），当时的法规不允许外资持股于融资公司高于40%及于借贷公司高于50%；为促进本地金融市场竞争，直至2016年共和国法第10881号法令（RA10881）颁布后才开放外资在菲律宾持有融资公司及借贷公司100%股权。
当时，菲律宾政府尚未注意到线上借贷平台的野蛮生长，无论是融资公司或借贷公司，纷纷成立自有网贷平台，透过金融创新Fintech的助力，渐渐脱离菲律宾政府监管的能力范围。于是，菲律宾证券交易委员会 (SEC) 于 2021 年 11 月发布了关于互联网借贷平台（Online Lending Platform）的监管措施，深化菲律宾网贷行业的监管力道，自2022年起不再允许未取得OLP许可证的公司透过互联网运营公司业务。
融资公司与借贷公司的区别
融资公司是指除银行、投资公司、保险公司及合作社等其他金融机构以外的公司，其主要营业目的是通过直接贷款、贴现或保理（商业票据或应收账款）向民间信贷提供金融便利。借贷公司则是以自有的实收资本金或不超过 19 个人提供的资金向民间提供贷款。
无论融资公司或借贷公司均可以透过申请，取得OLP许可证后即可合法设立网贷平台进行各自的业务推广及运营。
申请OLP许可证的特殊要求
OLP许可证的申请人必须有至少五名董事和至少两名独立董事（如董事会成员超过10人，则至少20%的董事须为独立董事）。申请人还必须制作一份详细的业务运营计划，在政府机构的代表小组面前展示运营计划、营销策略、目标市场、利率、融资/贷款产品等服务，此外，需要使政府官员体验进行模拟实际用户的贷款流程、投诉处理流程，并说明业务进行过程中所收集的数据范围以及如何处理这些数据。
互联网小额贷款利率限制
无论融资公司或贷款公司，或是其设立的网贷平台，所提供的小额贷款产品利率都需要受到菲律宾中央银行（Bangko Sentral ng Pilipinas 或 BSP）的监管。BSP最新规定的利息上限于 2022 年 1 月 3 日公布生效，下述这些上限适用于金额不超过 10,000比索的无担保/无抵押之借贷，且还款期在四个月内：
一、名义利率（Nominal Interest Rate）的最高上限为贷款金额的每月 6% 或每天约 0.2%
二、实际利率（Effective Interest Rate）的最高上限为贷款金额的每月 15% 或每天约 0.5%；该利率包括名义利率以及其他费用，例如处理费、服务费、公证费、手续费和验证费等，但不包括对于迟延付款或违约的罚款。
三、监管机构还设定了每月 5% 的罚款上限，并将罚款总额设为贷款金额的 100%，避免过度收费，同时保护借款人使其免受剥削。
最新文章
- 如何使用eSECURE進行菲律賓公司註冊：完整指南菲律賓推出eSECURE系統，公司發起人（含外國人）須強制通過 eKYC（上傳護照及活體檢測）取得「憑證帳戶」。此帳戶用於 eSAP數位簽署，取代傳統的公證與海牙認證(Apostille)，完成SEC 階段的公司註冊。
- 加密貨幣監管指南：菲律賓SEC CASP 法規解析與註冊實務AI人工智慧時代來臨，菲律賓加密貨幣(虛擬貨幣)監管新規於2025年5月正式上路！SEC要求CASP具備1億Peso實收資本，外資如何100%持股？本文深度解析註冊文件、重要合規標準。
- 公司設立後每年SEC及BIR合規更新所有在菲律賓注冊的公司必須在每年向稅局(BIR)、證券交易委員會(SEC)及市政府等主要政府機構更新合規文件，以確保公司在當年度合法運營。
- 菲律賓社保及勞動福利（SSS、HDMF、PHIC）菲律賓所有月收入超過Php1,000且年齡在 60 歲以下的就業人員（包含在菲工作的外國公民），都必須納保Social Security System (SSS)、Home Development Mutual Fund (HDMF)或稱PAG-IBIG或稱住房公積金、Philippine Health Insurance Corporation (PhilHealth/PHIC)。多數員工認為強制醫保的保障不足，希望公司提供進一步的HMO健康醫療保險（非強制性保險）以滿足員工潛在醫療需求……
- 菲律賓公司註冊在菲律賓投資設立股份公司(子公司)、分支機搆(分公司)或代表處。設立流程需要經過SEC、BIR(稅務局)及Cityhall(營業許可)三大重點階段。
- 菲律賓房地產指南 – 法律流程及文件審查本文介紹購買菲律賓房地產的相關知識、稅費、應審核文件及其他注意事項。建議您在交易完成前進行相關證書的查驗、抵押狀態查詢、建築執照及使用執照查證、工商登記資料查詢及取得副本原件。菲律賓和府法律事務所不從事房地產中介服務，也不提供任何投資分析，如有相關需求請洽房地產仲介。
- 菲律賓勞動制度及人事成本菲律賓有五種不同類型的雇用類型，取決於受雇員工所從事的活動性質….人事成本的計算上應在基本工資外，額外計提約36.3%的人事成本…雇主僅可出於正當或授權原因後方可將勞工解雇…
- 海牙公證(Apostille)與特別委任授權書(SPA) – 使文件在菲律賓發生法律效力特別委任授權書(SPA)是在菲律賓委托他人代理執行特定事務，經常使用的授權文件。海牙認證(Apostille)是海牙公約的簽約國之間互相承認文書認證方式，適用于菲律賓公司設立、簽訂合約、房產交易等情形。委托人有時不在菲律賓境内簽署SPA，此時需要透過海牙公證流程，使SPA在菲律賓發生法律效力。
- 公司註冊必須設立公司秘書(Corporate Secretary)及司庫(Treasurer)？在菲律賓註冊股份有限公司(Stock Corporation)，除了設定股東、董事、董事長以外，公司法第24條規定所有股份有限公司必須設立一名公司秘書(Corporate Secretary)以及司庫/財務秘書(Treausurer)，無一例外。註冊菲律賓分公司(Branch Office)及代表處(Representative Office)則必須設立一名居民代理人(Resident Agent)。
Copyright 菲律賓和府法律事務所 – All rights reserved
Email: farley.fullhouse@gmail.com
菲律賓和府法律財稅咨詢公司 